Emerytura kojarzy się wielu osobom z końcem aktywności zawodowej. Tymczasem to dopiero czas na realizację planów, na które wcześniej brakowało czasu – podróże, pasje, wnuki, spokój. Ale żeby ten etap był naprawdę dobry, potrzebny jest dodatkowy kapitał. Bo sama emerytura z ZUS to często za mało, by żyć tak, jak chcemy.
Dlaczego emerytura z ZUS może nie wystarczyć?
System emerytalny w Polsce opiera się na trzech filarach. Pierwszy to ZUS – obowiązkowy, ale świadczenia z niego są często niskie. W 2026 roku przeciętna emerytura wynosi około 4 320 zł miesięcznie, a najniższa – około 1 971 zł. Czy to wystarczy na godne życie, podróże i realizację marzeń?
Dla wielu osób odpowiedź brzmi: nie. Dlatego tak ważne jest, by już dziś pomyśleć o dodatkowym kapitale, który wesprze nas w przyszłości.
Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej
Kluczowym sprzymierzeńcem oszczędzającego jest czas. Dzięki procentowi składanemu nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie przez długie lata mogą urosnąć do imponujących sum.
Osoba, która zaczyna odkładać 500 zł miesięcznie w wieku 25 lat, do 65. roku życia zgromadzi znacznie więcej niż ktoś, kto zaczyna w wieku 40 lat – nawet jeśli ten drugi odkłada dwa razy tyle. Różnica w zyskach może sięgać setek tysięcy złotych.
Czas to Twój największy sprzymierzeniec. Albo największy koszt.
Jakie masz opcje? IKE, IKZE, PPK
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
IKE to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę. Wpłaty nie są odliczane od podatku, ale zyski z IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. To ogromna korzyść – zamiast oddawać część wypracowanych zysków fiskusowi, zatrzymujesz je dla siebie.
W 2026 roku limit wpłat na IKE wynosi 28 260 zł. Możesz wpłacać regularnie lub jednorazowo – decyzja należy do Ciebie.
IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
IKZE działa podobnie do IKE, ale z inną zachętą podatkową. Tutaj wpłaty możesz odliczyć od dochodu – co oznacza, że obniżasz swój podatek dochodowy. Przy wypłacie środków po 65. roku życia płacisz zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%.
W 2026 roku limit wpłat na IKZE wynosi:
11 304 zł dla osób zatrudnionych
16 956 zł dla przedsiębiorców
PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe
Jeśli pracujesz, sprawdź, czy Twój pracodawca oferuje PPK. To program, w którym do Twoich wpłat dokładają się pracodawca i państwo. To praktycznie „darmowe” pieniądze, z których wielu pracowników nie korzysta.
Wpłaty podstawowe: 2% wynagrodzenia (pracownik) + 1,5% (pracodawca) + 250 zł jednorazowo od państwa na start.
Od czego zacząć?
Sprawdź, czy Twój pracodawca oferuje PPK – jeśli tak, przystąp do programu. To najprostszy sposób na dodatkowe oszczędności.
Otwórz IKE lub IKZE – nawet jeśli zaczniesz od niewielkich kwot, regularność jest kluczowa.
Ustal cel – ile chcesz mieć na emeryturze? Jakie wydatki chcesz pokryć?
Skonsultuj się z doradcą – pomoże dobrać rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji.
Przykład: Jak to działa w praktyce?
Anna, 35 lat, zarabia 6 000 zł netto miesięcznie. Postanawia odkładać 500 zł miesięcznie na IKE.
Po 30 latach (do 65. roku życia) wpłaci łącznie 180 000 zł. Dzięki procentowi składanemu (przy założeniu średniorocznego zwrotu 5%) zgromadzi około 415 000 zł. Z tego kapitału może korzystać bez podatku od zysków.
Gdyby Anna zaczęła odkładać w wieku 45 lat, zgromadziłaby około 190 000 zł – czyli mniej niż połowę.
Podsumowanie
Emerytura to nie koniec – to początek nowego etapu. A żeby ten etap był dobry, warto już dziś pomyśleć o dodatkowym kapitale. IKE, IKZE i PPK to narzędzia, które mogą Ci w tym pomóc.
Pamiętaj: emerytura nie jest problemem przyszłości. To temat decyzji, które podejmujesz dziś.
📩 Chcesz sprawdzić, jak to może wyglądać w Twoim przypadku? Przygotuję dla Ciebie indywidualną kalkulację – bez zobowiązań.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz