W kontekście zabezpieczenia finansowej przyszłości, Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) stanowią dwa filary nowoczesnego planowania. To nie tylko narzędzia do systematycznego gromadzenia kapitału, ale także skuteczne sposoby na optymalizację podatkową, które przynoszą wymierne korzyści już dziś.
Podstawowa korzyść: ulga podatkowa vs. zwolnienie z podatku
Kluczowa różnica między IKZE a IKE leży w mechanizmie zachęty fiskalnej, co bezpośrednio przekłada się na wybór odpowiedniej strategii.
IKZE oferuje natychmiastową korzyść w postaci odliczenia wpłaconej kwoty od dochodu przy rocznym rozliczeniu PIT. W praktyce oznacza to realny zwrot części podatku. W 2025 roku maksymalne odliczenie wynosi 10 407,60 zł (15 611,40 zł dla przedsiębiorców), co przy skali podatkowej 32% może oznaczać oszczędność nawet 3 330,43 zł. Środki wypłacane są z IKZE przy emeryturze i opodatkowane stawką 10%, co stanowi korzystne rozwiązanie dla osób przewidujących wyższą skalę podatkową w przyszłości.
IKE nagradza oszczędzających w dłuższej perspektywie. Choć wpłaty nie są odliczane od podatku, to cały zgromadzony kapitał wraz z wypracowanymi zyskami jest zwolniony z podatku dochodowego przy wypłacie po ukończeniu 60 roku życia. To idealne rozwiązanie dla tych, którzy oczekują znaczącego wzrostu wartości inwestycji.
Dwie ścieżki inwestycyjne: wygoda automatu vs. kontrola eksperta
Aby sprostać różnym potrzebom i poziomowi zaangażowania inwestorów, dostępne są dwie główne strategie alokacji środków.
Alokacja automatyczna (Fundusze Cyklu Życia): To rozwiązanie dla osób poszukujących wygody i profesjonalnego zarządzania ryzykiem. Inwestor wybiera jeden z profili – ostrożny, umiarkowany lub aktywny. Fundusz automatycznie dostosowuje strukturę portfolia, stopniowo redukując udział ryzykownych aktywów (np. akcji) na rzecz bezpieczniejszych (np. obligacji) w miarę zbliżania się założonej daty celu, np. emerytury. Klient nie musi aktywnie zarządzać inwestycją.
Alokacja indywidualna: To opcja dla inwestorów, którzy chcą samodzielnie decydować o strategii. Oferuje dostęp do szerokiej palety funduszy inwestycyjnych (np. 32 subfundusze), co umożliwia precyzyjne zbudowanie portfela odpowiadającego własnym przekonaniom, celom i apetytowi na ryzyko.
Termin ma znaczenie: działaj przed świętami
Aby wpłata na IKZE zaliczyła się do bieżącego roku podatkowego i mogła być odliczona w zeznaniu za 2025 rok, należy dokonać jej odpowiednio wcześnie, najlepiej przed Świętami Bożego Narodzenia. Przelewy złożone w ostatnich dniach grudnia mogą nie zostać zaksięgowane w porę, co pozbawia inwestora korzyści podatkowej za dany rok.
Jak rozpocząć?
Proces zakładania konta IKE lub IKZE jest prosty i dostępny zarówno online, jak i poprzez bezpośredni kontakt z agentem. To pierwszy krok do zbudowania dodatkowego filaru emerytalnego przy jednoczesnym wykorzystaniu przywilejów podatkowych oferowanych przez państwo.
Zadbaj o swoją przyszłość kompleksowo
Skorzystaj z mojego doświadczenia, aby dobrać optymalną strategię oszczędzania na emeryturę, która połączy korzyści podatkowe z dopasowanym do Ciebie profilem inwestycyjnym.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz